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以“银讯通”产品为推手 助力“金穗惠农通”工程与互联网融合升级

时间:2018-01-08 20:03来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
以“银讯通”产品为推手 助力“金穗惠农通”工程与互联网融合升级

“银讯通”是四川分行受总行委托研发的一项创新性互联网金融服务“三农”产品。该产品于2012年5月在四川6个地区上线试点,2014年7月纳入总行互联网项目研发,并升级至3.0版,2015年5月经人行成都分行批准在全省推广。目前,我行已设立“银讯通”服务点1.7万个,消除了一大批金融服务空白乡镇和行政村,取得了明显成效,赢得了各级政府和广大农户的一致好评。该产品2015年获得中国银行业协会服务三农“五十佳”金融产品称号,2016年获四川省政府发明专利二等奖。

产品特点

“银讯通”采用手机APP+移动支付盒子的操作模式,具有四大特点:

一是扩展空间大。“银讯通”除具有小额取款、缴费转账等基础金融服务功能外,还可以读写各类行业IC卡,随时能在客户端上加载各类代理业务。

二是选点布点快。依托农行、移动公司遍及城乡的网点,可实现快速布点。

三是竞争能力强。银讯通设备成本低、功能强、操作简便,获得了多项国家专利,广大农户容易接受。

四是有利于控风险。农行与移动公司联合布点、共同协作,对服务点代办人员一道开展培训管理,有利于形成统一的操作规范和流程,防范操作风险。

主要做法

(一)跨界合作,创新推进模式。通过“三个联合”,我行与移动公司全面对接,充分利用移动公司遍及乡村的3万多个服务网点、覆盖全域的移动信号、训练有素的人员队伍,有效推动业务发展。一是在省级层面实施高层对接,联合发文并签订合作协议,联合组建业务培训团队。二是在市级层面,联合召开试点启动会议、联合制定实施方案,确定选点布点“线路图”。三是在县级层面,联合成立“银讯通”服务团队,实行分片包干、落实责任、进乡驻村,选点布机挂牌。

(二)利用平台,搭载涉农项目。依托遍布乡村的“银讯通”服务点,全面加载代缴代扣等涉农代理项目,推动资金流、信息流进村下乡,有效弥补了我行农村网点不足的短板,扩大了普惠金融覆盖面。如:凉山分行依托“银讯通”服务点,实现了全州17个县新农保、新农合代理全覆盖,代理项目数量和市场份额均居同业和系统内第一。广元分行依托“银讯通”实现了全市电费代收,有多个县电力公司停止了电费大厅的收费工作,全部委托农行办理电费收缴业务。

(三)规范管理,树立品牌形象。一是规范宣讲内容。省分行构建宣讲模板,统一组织宣讲团对21个分行开展“送银讯通知识下乡”巡回培训活动,受众达2200人次。二是规范操作流程。省分行制定了《“银讯通”业务70问》,对各类业务办理步骤详加指导,统一操作流程和问题解答。三是规范管理模式。统一要求建立“三台账一队伍”,即:服务点村级分布台账、服务点业务登记台账、涉农项目代理台账,每个县支行建立一支3-5人的“银讯通服务团队”。四是规范外观形象。以试点行为参照,逐步做到标识标牌、门楣装修、风险提示、业务指南、操作流程“五个统一”。

主要成效

(一)农村支付服务环境有效改善。我行银讯通、“金穗惠农通”工程服务点覆盖了全省95%的乡镇和近70%的行政村,特别是对通电、通网络的贫困地区行政村基本实现了全覆盖,让广大农村居民足不出村就能便捷地享受到“取、缴、转、汇、查”等基础金融服务。2016年“银讯通”实现金融性交易981万笔,按每个柜员每天办理80笔业务计算,相当于340个柜员全年业务量,有效分流了柜面业务。今年1-6月实现交易563万笔,点均交易达56笔/月。

(二)促进了县域业务发展。“银讯通”服务点有效改善了用卡环境,提高了惠农卡使用的便利性,稳定了一大批农村个人客户。一方面有效带动惠农卡业务发展,我行累计发行惠农卡946万张,沉淀存款151亿元,列系统第二;卡均存款1599元,位于系统前列。另一方面有效带动涉农代理业务。以“银讯通”为平台,我行代理各类涉农项目753个,县均代理项目5个以上,其中代理城乡居民养老保险141个、新农合87个、涉农财政资金补贴项目111个、农村公用事业等项目414个,惠及全省半数以上的农户,社会影响力凸显。

(三)助力“金穗惠农通”工程与互联网融合升级。以“银讯通+农银e管家”为抓手,推动“金穗惠农通”工程与电商融合发展,为惠农通服务点注入了新的应用场景。在满足原有支付、通讯等社会功能的基础上,将一大批农家店、农村超市等惠农通商户的商品交易业务实现互联网化,拓宽了商户购销渠道,降低了购销成本,提升了商户的经营效率、盈利能力和管理水平,提高了惠农通网点的活跃度,促使商户由“要我做”向“我要做”转变。目前,已在惠农通服务点上线“农银e管家”1.5万个,上线总数列系统第三;累计交易28万笔,交易量列系统第二。同时,成功实现“烟农贷”产品在凉山会东上线,目前已在会东县建立首批烟农白名单419户、预授信1323万元。

(责任编辑:admin)
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