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BAT金融生态“跑马圈地”,百度金融如何脱颖而

来源:网络整理 编辑:采集侠 时间:2018-04-06

  去年中旬以来,互联网金融行业骤变,金融科技的概念正席卷整个领域。互联网巨头BAT(百度、阿里、腾讯),正加速场景落地,但金融与科技的结合并非易事。在美国,由于金融业的壁垒相对“森严”,谷歌要切入金融领域就非常难。

  那么在中国,BAT是如何打造金融生态的?百度又如何推动金融的智能化革命?

  阿里、腾讯的金融生态布局

  互金行业产生今天的巨变早已埋下伏笔,大致分为三个阶段:

  第一阶段,金融互联网化。我们常看到的“网上银行”,就是简单的将金融场景从线下搬运到线上。

  第二阶段,互联网公司金融化。即依托互联网平台的公司,通过短平快的手段,拓展金融业务,迅速抢食线上金融领域份额,包括P2P、理财、借贷等。

  第三阶段,金融科技,不限于传统金融攻线上、互联网金融攻线下,而是金融公司、互联网公司及科技公司三方联合共赢阶段,也是新生态重塑的阶段。

  第三阶段与前两个阶段又怎样的不同呢?除了依赖于大数据、云计算甚至是区块链技术的支持外,金融、互联网、科技这三方不再是针锋相对的竞争关系,而是互相合作、共赢的态势。

  阿里、腾讯、百度三家公司是这一阶段的代表,分别以消费场景、社交场景、智能场景切入这场金融战,加速建立征信体系,推出科技底蕴的金融产品。

  阿里的金融业务依托庞大的电商基因,通过天猫、淘宝等电商消费平台,涵盖B2B、B2C及C2C业务,以商家、消费者为杠杆,打造大而全的金融生态。

  早在16年前,阿里就要求(B2B业务的)中小企业在交易网站上建立自己的信用档案,并展示给买家,此后,还推出了“诚信通指数”,衡量会员的信用状况。这一动作为阿里金融起步打下了地基。

  淘宝网成立的同年,支付宝也诞生了,随后几年,阿里逐步搭建了玩呗的商家信用评价体系,这一套数据库让阿里有底气开展多元化的金融服务,包括与银行合作推出贷款产品,拿下第三方支付市场,进军保险及担保业务,推出理财产品等等。

  同时,阿里还在消费金融与小微企业金融进行创新,强大的信用体系背书,天然的数据支撑,使阿里系蚂蚁金服可以做到无现金、免押金等业务,甚至推出借呗、花呗这样的产品,并涉及到水电煤等基础设施,涵盖衣食住行各个场景,从上至下构筑了较为完整的金融服务生态。

  腾讯虽比阿里起步较晚,但微信和QQ两大社交平台,通过强大的社交体系,超过8亿支付用户,从“社交+游戏”场景切入,即以“连接”为切入点,由消费信贷、财富管理、互联网保险、互联网证券、信用授信等方面,触达金融机构在小微客户群体中的短板,汇聚长尾需求,并拓展全年龄段用户群,以此加速变现能力。

  同时,这些需求又反哺回归到金融场景,以先天的渠道优势,让腾讯构筑了全场景的金融生态帝国。截止2018年1月,腾讯旗下理财通资金保有量已经超过3000亿。

  与腾讯、阿里相比,百度金融业务在前期发展中略有坎坷,但在专注于人工智能以来,百度建立起强大的智能金融生态,落地于智能应用场景。它是如何构筑的呢?

  金融的智能化革命

  回看腾讯、阿里的金融生态布局,似乎都逃不过“木桶定律”,即一只水桶能装多少水,取决于它最短的那块木板,这也是我们常说的短板效应,各家在稳固自身优势基础上,补足最短的那块板,更多在于抢食当下有限的金融服务市场。

  而劳伦斯·彼得(Laurence J.Peter)提出的新木桶理论指出,木桶能够装多少水,不光取决于短板有多短,更取决于长板有多长。与其他巨头不同,百度金融通过人工智能赋能金融,不局限于当下,而是聚焦于探索金融服务的边际,创造更多智能消费场景,进行多维度的金融创新,延伸连接人与智能的金融“长板”。

  我们生活的方方面面正悄然智能化,这对于百度金融来讲优势极大。

  “一切数据皆是信用数据”,百度的人工智能可以做到征信升级,百度教育贷款可以实现“秒批”,而这是基于机器学习为基础的大数据风控。

  未来不仅是数据的争夺战,对于数据的挖掘也非常重要,仅仅通过人来把控一切,早已无法面对海量数据,但通过人工智能的深度学习,智能化的手段让百度金融生态更强。在金融的种种场景中,机器可能比人更可靠。

  基于强大的受众及流量基础,百度通过智能金融营造全新生态体系,例如可以与百度地图、爱奇艺及其他产品业务实现更好的打通。

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